Die Wahl des Versicherungsmodells beeinflusst direkt die Höhe der monatlichen Prämie. Durch die freiwilligen Einschränkungen in Form eines Versicherungsmodells können in der obligatorischen Krankenpflegeversicherung zusätzlich Prämien eingespart werden.
In der Grundversicherung existieren folgende Versicherungsmodelle:
Die Kostenbeteiligung in der obligatorischen Grundversicherung in der Schweiz setzt sich aus mehreren Elementen zusammen: monatliche Prämien, Franchise, Selbstbehalt sowie ein möglicher Spitalbeitrag.
Monatliche Krankenkassenprämien
Die Höhe der monatlichen Prämien richtet sich nach mehreren Faktoren:
- Krankenkasse
- Versicherungsmodell (z. B. Hausarztmodell, Telmed, HMO)
- Gewählte Franchise
- Alter und Wohnort der versicherten Person
Prämienverbilligung beantragen
Personen mit geringem Einkommen können beim zuständigen Kanton eine Prämienverbilligung beantragen. Der Kanton übernimmt damit einen Teil der Prämienkosten – eine wichtige finanzielle Entlastung bei hohen Gesundheitsausgaben.
Franchise: Jährlicher Selbstanteil
Die Franchise ist der Betrag, den Versicherte pro Kalenderjahr selbst übernehmen müssen, bevor die Krankenkasse Leistungen bezahlt. Die Höhe der Franchise kann gewählt werden:
- Kinder: CHF 0 bis CHF 600
- Erwachsene: CHF 300 bis CHF 2’500
Je höher die Franchise, desto tiefer fallen in der Regel die monatlichen Prämien aus.
Selbstbehalt: Anteil an den Behandlungskosten
Nach Überschreiten der Franchise übernimmt die Krankenkasse 90 % der weiteren Behandlungskosten. Die restlichen 10 % trägt die versicherte Person selbst – bis zu einem gesetzlich festgelegten Maximalbetrag:
- Erwachsene: maximal CHF 700 pro Jahr
- Kinder: maximal CHF 350 pro Jahr
Spitalbeitrag bei stationären Aufenthalten
Bei einem Spitalaufenthalt fällt zusätzlich ein Spitalbeitrag von CHF 15 pro Tag an. Davon ausgenommen sind:
- Kinder
- Junge Erwachsene in Ausbildung
- Frauen während der Schwangerschaft und in der Erholungszeit danach
Ein Wechsel der obligatorischen Grundversicherung in der Schweiz ist nur möglich, solange du deinen Wohnsitz in der Schweiz hast. Die Kündigung deiner aktuellen Krankenkasse kann ausschließlich im Zusammenhang mit einem Wechsel zu einer neuen Versicherung erfolgen.
Damit der Krankenkassenwechsel zum 01.01.2025 reibungslos verläuft, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- Die Kündigung muss spätestens bis zum 30. November 2024 bei deiner bisherigen Krankenkasse eingetroffen sein.
- Versende das Kündigungsschreiben idealerweise Mitte November per Einschreiben, um auf der sicheren Seite zu sein.
- Gleichzeitig mit der Kündigung musst du dich bei der neuen Krankenkasse anmelden.
- Die Kündigung wird nur dann akzeptiert, wenn der bisherigen Krankenkasse eine Anmeldebestätigung der neuen Versicherung vorliegt.
- Ein Wechsel ist nicht möglich, wenn offene Prämien oder ausstehende Kosten bei deiner alten Krankenkasse bestehen – selbst bei fristgerechter Kündigung.
Ein rechtzeitig geplanter Krankenkassenwechsel kann deine Gesundheitskosten deutlich senken. Achte daher unbedingt auf Fristen und Bedingungen.
Leistungen der Grundversicherung in der Schweiz
Die obligatorische Krankenpflegeversicherung (Grundversicherung) in der Schweiz übernimmt die Kosten für medizinisch notwendige Untersuchungen, Diagnosen und Behandlungen – abzüglich der gesetzlichen Kostenbeteiligung. Im Krankenversicherungsgesetz (KVG) sind die abgedeckten Leistungen klar geregelt.
Behandlung durch einen Arzt
Die Versicherung deckt alle ärztlichen Behandlungen ab. Ärzte sind verpflichtet, Patienten darüber zu informieren, ob eine Leistung durch die Versicherung übernommen wird oder nicht. Dazu gehören auch ärztlich verordnete Therapien und Pflegeleistungen wie:
- Physiotherapie
- Spitex (häusliche Pflege)
- Badekuren
- Ernährungsberatung
- Ergotherapie
- Logopädie
- Psychotherapie (unter bestimmten Bedingungen)
Alternative Heilmethoden
Komplementärmedizinische Leistungen wie Homöopathie oder traditionelle Medizin werden nur von der Grundversicherung übernommen, wenn sie von einem entsprechend ausgebildeten Arzt ausgeführt werden.
Spitalaufenthalt
Ambulante, stationäre und notfallmäßige Aufenthalte in der allgemeinen Spitalabteilung sind abgedeckt.
Pflegekosten
Die Grundversicherung übernimmt Kosten für Krankenpflege, beispielsweise durch Spitex, jedoch nur auf ärztliche Verordnung.
Gesundheitsvorsorge
Folgende präventive Massnahmen sind in den Leistungen der Grundversicherung enthalten:
- Impfungen gemäß dem schweizerischen Impfplan des Bundesamts für Gesundheit (ausgenommen Reiseimpfungen)
- Gesundheitskontrollen und Entwicklungskontrollen bei Kindern im Vorschulalter
- Gynäkologische Vorsorgeuntersuchungen
- Früherkennung von Brustkrebs (Mammografie)
- Vorsorgeuntersuchungen zur Erkennung von Dickdarmkrebs
Schwangerschaft und Mutterschaft
Die Grundversicherung umfasst folgende Leistungen im Zusammenhang mit Schwangerschaft und Geburt:
- Sieben Routineuntersuchungen während der Schwangerschaft
- Zwei Ultraschalluntersuchungen (bei Risikoschwangerschaften unbegrenzt)
- Test auf Trisomie 13, 18 und 21
- Kurs zur Geburtsvorbereitung (Krankenversicherungskostenbeteiligung CHF 150)
- Entbindung im Spital oder zu Hause
- Nachkontrolle zwischen der 6. und 10. Woche nach der Geburt
- Bis zu drei Stillberatungen
- Betreuung durch Hebamme oder Pflegeperson bei Komplikationen nach der Geburt
Sehhilfen (Brillen und Kontaktlinsen)
Kinder und Jugendliche bis 18 Jahre erhalten von der Grundversicherung einen Zuschuss von maximal CHF 180 pro Jahr für Brillengläser oder Kontaktlinsen – vorausgesetzt, es liegt eine ärztliche Verordnung vor.
Zahnbehandlungen
Die Kosten für Zahnbehandlungen wie Kontrolluntersuchungen, Zahnspangen oder Korrekturen sind nicht enthalten. Ausnahme bilden schwere Erkrankungen (z.B. Krebs oder schwere Unfälle), bei denen keine andere Versicherung greift. Eine private Zahnzusatzversicherung empfiehlt sich, um diese Lücke zu schließen.
Transport und Rettungskosten
Die Versicherung beteiligt sich an Transportkosten, wenn ein Ambulanztransport medizinisch notwendig ist. Sie übernimmt 50 % der Kosten bis maximal CHF 500 pro Jahr. Bergrettungen werden ebenfalls zu 50 % bis zu CHF 5000 erstattet, allerdings nur bei Lebensgefahr. Die Kostenbeteiligung gilt nur innerhalb der Schweiz.
Behandlungen im Ausland
Medizinisch notwendige Behandlungen in EU- und EFTA-Staaten werden von der Grundversicherung gedeckt. Außerhalb dieser Länder zahlt die Grundversicherung nur bei absoluten Notfällen. Spitalaufenthalte im Ausland werden meist nur bis zu 90 % übernommen. Für Auslandsaufenthalte wird daher dringend eine zusätzliche Reise- oder Auslandskrankenversicherung empfohlen.