Costes del seguro de salud en Suiza: basta con recordar cuatro cifras —prima mensual, franquicia (CHF 300 o CHF 2’500), copago del 10 % hasta un tope de CHF 700 y CHF 15 por día de hospital— para anticipar cualquier factura de seguro básico antes de que llegue.
En esta guía desglosamos esa fórmula, explicamos cuándo se activa cada gasto y revisamos una factura hospitalaria real para que veas los números en acción. Además, descubrirás por qué los costes del seguro de salud en Suiza están tan ligados a la franquicia y cómo reducirlos. Al final encontrarás cinco trucos de ahorro y un FAQ que elimina los mitos más comunes.
Guía de los costes del seguro de salud en Suiza – Contenido
- 1. La fórmula de costes en 4 pasos
- 2. Niveles de franquicia: CHF 300 vs CHF 2’500
- 3. Una factura hospitalaria real
- 4. Cinco palancas de ahorro
- 5. FAQs
1. La fórmula de costes en 4 pasos
Puedes imaginar el seguro básico como un videojuego con cuatro “niveles” de copago. No avanzas al siguiente hasta que cubres el anterior y entiendes los principales costes del seguro de salud en Suiza:
- Prima mensual — cuota fija. En 2025 un adulto paga entre CHF 250 y CHF 550 según cantón, edad, modelo y franquicia.
- Franquicia / Deducible — los primeros CHF 300 – CHF 2’500 que pagas cada año natural.
- Copago del 10 % — tras la franquicia, compartes gastos 90/10 con la aseguradora hasta CHF 700 (CHF 350 para niños).
- Contribución hospitalaria — CHF 15 por día de ingreso para comida y servicios. Menores, estudiantes ≤ 25 y embarazadas están exentos.
2. Niveles de franquicia: CHF 300 vs CHF 2’500
La ley permite seis niveles (CHF 300 | 500 | 1’000 | 1’500 | 2’000 | 2’500). En la práctica, el 95 % de los hogares elige uno de los extremos. ¿Por qué?
- CHF 300 — más barato si esperas más de CHF 1’800 al año en cuidados médicos.
- CHF 2’500 — más barato si prevés menos de CHF 1’800; las primas bajan ± 25 %.
| Opción | Ideal para | Efecto en la prima* |
|---|---|---|
| CHF 300 | Atención rutinaria, recetas, parto planificado | Referencia |
| CHF 2’500 | Pocas visitas médicas, colchón de efectivo | ≈ 25 % menos |
*El porcentaje exacto varía por cantón y aseguradora, pero a mayor franquicia, menor prima — siempre. Comprender esta relación es esencial para calcular los costes del seguro de salud en Suiza.
3. Una factura hospitalaria real (CHF 2’600)
María, 31 años, vive en Zúrich, modelo estándar, franquicia CHF 300. No tuvo reclamaciones previas en 2025 y pasa tres noches en el hospital por una urgencia.
| Concepto | Pagado por María (CHF) | Total acumulado |
|---|---|---|
| Tasa hospitalaria (CHF 15 × 3 noches†) | 45 | 45 |
| Franquicia | 300 | 345 |
| Copago 10 % sobre CHF 2’255 | 225.50 | 570.50 |
†La mañana del alta cuenta medio día, de modo que se facturan solo tres noches.
4. Cinco palancas de ahorro
- Pásate a HMO o Telmed: 10 – 20 % menos al aceptar un médico de cabecera o telemedicina.
- Sube la franquicia con cabeza: sano y < CHF 1’800 al año → elige CHF 2’500.
- Paga la prima anual de golpe: muchas aseguradoras descuentan 1 – 2 %.
- Excluye el riesgo de accidente: la mayoría de empleadores cubre accidentes laborales y de ocio.
- Pide subsidios: uno de cada cuatro residentes califica — consulta la tabla del BAG y reduce los costes del seguro de salud en Suiza.
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5. FAQs – Costes del seguro de salud en Suiza
¿La franquicia se reinicia cada 1 de enero?
Sí, el contador vuelve a cero cada 1 de enero.
¿Puedo cambiar la franquicia a mitad de año?
No. Cualquier cambio solicitado entra en vigor el siguiente 1 de enero.
¿El copago del 10 % incluye los medicamentos?
Sí, para fármacos cubiertos, pero solo tras alcanzar la franquicia y hasta el tope de CHF 700.
En resumen: Tu gasto máximo anual es franquicia + CHF 700 de copago + CHF 15/día de hospital. Si tus gastos médicos son inferiores a CHF 1’800, la franquicia de CHF 2’500 mantendrá bajos los costes del seguro de salud en Suiza; de lo contrario, quédate con CHF 300.
